Requisitos para pedir una hipoteca 100% del importe de la vivienda

Hola queridos seguidores del blog de Grupo Desde Zero como cada semana os escribimos ciertas dudas y consejos que muchas veces nos preguntan nuestros clientes. En esta ocasión queremos hablaros de los requisitos para pedir una hipoteca 100% del importe de la vivienda que queréis adquirir.

Comencemos desde el principio, lo primero que debemos saber es si disponemos de un perfil solvente de cara a solicitar dicho préstamo, información que nos dirán rápidamente en nuestro banco, en el cual por norma general ya nos informaran y nos intentaran vender su propia hipoteca.

Por norma general, para solicitar un prestamos hipotecario, es necesario disponer de un ahorro como mínimo del 20% del valor de la vivienda que se quiera adquirir. Hablamos de como mínimo dado que los gastos adicionales supondrán aproximadamente otro 10%, estos gastos corresponderán a la notaria, gestoría, gastos de tasación, registro de la propiedad y comisión de apertura de la hipoteca en caso de que la hubiera.

Tener un perfil de alta solvencia o utilizar un intermediario financiero nos puede ayudar a conseguir la financiación deseada.

Desde hace ya unos años y a partir del estallido de la burbuja inmobiliaria y la elevación del numero de impagos en prestamos hipotecarios los bancos se muestran muy reticentes a conceder hipotecas al 100% pero a continuación os dejamos unas opciones que os pueden ayudar a ello.

Requisitos para pedir una hipoteca del total del importe

Valor de tasación

Los bancos tienen como norma común ofrecer financiación para la adquisición de la vivienda por un importe de hasta el 80% de su valor de tasación. Aunque no se trata de un requerimiento legal, las entidades buscan protegerse de la morosidad desencadenada con la burbuja inmobiliaria. Así, se entiende que, si un cliente ha tenido la capacidad para ahorrar más del 20% del valor del inmueble, significa que ha tenido una situación económica lo suficientemente estable como para poder hacer frente en el futuro a las cuotas del préstamo.

Sin embargo, si el cliente no cuenta con esta cantidad, el valor de tasación de la vivienda puede ayudarle a conseguir una mayor financiación. Para ello, siempre y cuando el precio de compraventa de la casa se sitúe por debajo del importe de tasación, la entidad podrá barajar la opción de ofrecer el 100% del coste del inmueble. Por tanto, si el cliente desea adquirir un hogar con un valor de 100.000 euros, necesitará que su tasación sea, como mínimo, de 120.000 euros. De este modo, el banco le podría conceder el 80% de ese precio, que serían 100.000 euros.

 

Perfil solvente

Aunque la mayoría de los productos hipotecarios que ofrecen las entidades financieras suelen estar condicionadas al 80% de financiación, las propuestas de los bancos pueden variar si el perfil del cliente es solvente. Esto significa que si el usuario cuenta con una alta estabilidad financiera y laboral existen mayores posibilidades de conseguir una hipoteca al 100%. Para ello, deberá tener un sueldo, como mínimo, de 2.500 euros, un contrato de trabajo indefinido con cierta antigüedad laboral y no poseer deudas ni figurar en ningún fichero de morosidad, entre otros.

Propiedades bancarias.

Cuando la propiedad que queremos comprar es propiedad de un banco, estos nos suelen poner mas facilidades. A consecuencia de la crisis económica, los bancos han acumulado muchas viviendas en propiedad procedentes de embargos a las cuales necesitan dar salida y por esto suelen ofrecer unas condiciones mucho mas ventajosas. No obstante, aunque el banco nos de facilidades porque la vivienda sea de su propiedad y tengan relativa prisa por vender estos activos, el porcentaje de la hipoteca que nos den siempre ira supeditado a nuestro perfil de solvencia.

Asesor hipotecario.

La figura de los asesores hipotecarios es crucial a la hora de negociar una hipoteca. Estos intermediarios, además de guiar al cliente cuando solicita el préstamo, simplificar las gestiones y el proceso de solicitud, pueden ayudarle a conseguir la financiación que necesita. Y es que estos profesionales mantienen una relación muy cercana con las entidades bancarias y conocen de una forma muy precisa los productos que éstas tienen en cada momento en el mercado. Por ello, tienen más probabilidades de éxito cuando se trata de conseguir más de un 80% de financiación durante el proceso de negociación de la hipoteca.

Garantías adicionales.

Si por desgracia ya habéis agotado todas las vías y no habéis conseguido vuestra hipoteca 100%. Siempre nos quedará la opción de añadir garantías, esta normalmente será la llamada doble garantía hipotecaria. Esto significa que el banco prestará el 80% del valor de la vivienda y, además, el 20% restante, que estará cubierto a través de una hipoteca sobre un segundo inmueble.

Por lo general, esta última suele recaer sobre la casa de los padres de quien intenta conseguir el préstamo. Así, si existe algún problema de impago el banco podrá ejecutar esa vivienda, aunque se trataría solo del 20% y no del total de esta. Por lo tanto, se trata de una medida que permite al cliente poder hacerse con mayor financiación, aunque también conlleva riesgos que es necesario valorar.

Por último, he de recordaros que el adquirir una hipoteca 100, tiene ciertos contrapuntos habitualmente. Estos podrían ser, que la entidad bancaria “obligue” al cliente a contratar productos adicionales como seguros de vida, hogar o tarjetas sanitarias. Además, como norma general el tipo de interés será superior y los plazos de amortización también.

Y con esto queridos lectores finalizamos una semana más, esperemos haberos ayudado a descubrir los requisitos para pedir una hipoteca del total del importe y no dudéis en consultara nuestra inmobiliaria en Madrid todas vuestras dudas y curiosidades.  Un saludo a todos.

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